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2019-09-08 06:14:02

美国司法部已从德意志银行(Deutsche Bank)和 ( 提取了125亿美元的和解债券。 它还开始对巴克莱提起诉讼,巴克莱以前所未有的举动拒绝与当局达成和解。

德国最大的银行银行将向美国司法部支付72亿美元(合59亿英镑)。 这笔款项远 。 瑞士信贷已同意支付53亿美元。 这两个定居点都涉及住房贷款的复杂包装,这对于银行业来说是一项利润丰厚的业务,直到2008年的危机。

美国司法部没有透露它想对巴克莱征收的罚款规模,但据了解为40亿美元。 它指责银行 。

在唐纳德特朗普接任美国总统之前数周,在美国总统洛雷塔林奇率领的几家银行与美国司法部之间的谈判之前几周,圣诞节假期前市场关闭前几个小时就发布了一系列公告。

这一丑闻可追溯到2005年和2007年,当时银行将房屋贷款打包并用它们来帮助创建债券 - 被称为住房抵押贷款支持证券(RMBS) - 这些债券被出售给投资者。 借款人提出的抵押贷款还款为投资者提供了收益,只要借款人继续付款。 当向无法偿还的借款人提供贷款时,这些计划就崩溃了。

这些处罚是巴拉克•奥巴马(Barack Obama)努力追究银行责任的一部分,也是与非美国银行达成的首批重要协议。 摩根大通,高盛,摩根士丹利,美国银行美林和花旗都受到了惩罚。

还有进一步的处罚,特别是苏格兰皇家银行。 分析师称,该银行可能会面临高达90亿英镑的法案。 其股价上涨1%是因为人们希望它可能很快能够与美国司法部达成和解协议 - 它原本希望今年能够实现 - 或者至少开始估计其自己的账单。

德意志股价最初上涨4%,涨幅接近1%。 瑞士信贷和在节前交易中下滑1%。

巴克莱资本银行大楼在纽约时代广场附近
巴克莱资本银行大楼在纽约时代广场附近。 照片:Alamy股票照片

根据和解协议,德意志银行将支付31亿美元,并提供41亿美元的客户救助,例如贷款修改和对房屋所有者和借款人的其他援助,为期五年。 瑞士信贷将在五年内支付25亿美元并赔偿28亿美元。

大部分焦点都集中在由英国人John Cryan经营的德意志银行上,该公司一直在质疑当局140亿美元的罚款。 当这一消息首次泄露时, ,其股价跌至 。

人们一直担心德意志银行需要进行现金通话,甚至要求德国政府提供援助,但事实上,41亿美元的客户救济金额并非一次性支付,这有助于缓解一些焦虑。

高盛(Goldman Sachs)的分析师表示,“关注的一个关键领域已经被取消,并指出德意志银行第四季度将受到12亿美元的打击”是朝着市场预期的下限“。

一些分析师表示,德意志银行需要继续进行重组以避免现金通话。 荷兰银行(ABN Amro)的分析师托马斯•金蒙斯(Thomas Kinmonth)表示,“积极的是,这笔交易已经解决,因为人们认为这个问题可以拖延到2017年,”他补充说,如果不进行重组,就必须进行现金通话。 2019年之前。

由于担心其财务状况,2016年德意志股票在股票市场受到打击。 由于预期会有罚款,它已经预留了数十亿欧元。

巴克莱银行是第一家未能达成和解协议的银行,现在在纽约面临冗长的法庭诉讼程序以保护自己免受其声称“与事实脱节”的指控。

其两位高管Paul Menefee和John Carroll被美国司法部命名。 代表Carroll的Crowell&Moring合伙人Glen McGorty表示,他将挑战“这些构思错误且毫无根据的指控,并期望得到充分证明”。 Menefee无法发表评论。

美国司法部没有就德意志银行和瑞士信贷的公告发表评论,但在提交针对巴克莱银行的法律文件时,林奇表示:“正如在这起诉讼中指出的那样,巴克莱通过明显不负责任和不诚实的做法危害了数十亿美元的财富。 通过这份文件,我们发出一个明确的信息,即司法部不会容忍投资者和美国人民的欺诈行为。“

钱将去哪里

和瑞士信贷将不得不为其不端行为支付的69亿美元“客户救助”或补救措施的具体细节尚未与美国司法部最终确定。 然而,这些计划很可能与其他银行商定的住宅抵押债券证券的错误销售相匹配。

高盛(Goldman Sachs)4月同意支付18亿美元的消费者救助款,作为其50亿美元和解协议的一部分。 这被描述为“为水下房主和不良借款人”注销贷款,并为“负担得起的住房的建设,修复和保护”进行其他支付。 它还必须提供现金支持债务重组,防止丧失抵押品赎回权,并支持住房质量改善计划。 高盛还被要求投入2.4亿美元用于社区项目,以资助经济适用房出租和出售。

司法部通常会部署监督员,律师或住房专家来监督客户救济条款。 参与DoJ定居点的银行不一定与房主有直接关系,但已将其贷款打包以支持债券。